近日，中信銀行披露了旗下百信銀行2023年上半年業(yè)績。百信銀行堅決貫徹黨中央、國務院重要決策部署和要求，堅持金融工作的政治性和人民性，立足普惠初心，踐行數(shù)字銀行試點使命，深化金融科技創(chuàng)新應用，數(shù)字銀行服務高質量發(fā)展取得新成效，總資產(chǎn)規(guī)模突破千億元大關，躋身“千億銀行”行列。
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報告期內(nèi)，百信銀行總資產(chǎn)1,016.55億元，較上年末增長4.88%；總負債937.07億元，較上年末增長4.72%；營業(yè)凈收入23.17億元，較上年同期上升19.61%；凈利潤4.79億元，較上年同期上升41.90%；不良貸款率持續(xù)下降，撥備覆蓋率進一步提高，保持了向上向好的發(fā)展態(tài)勢。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融主航道驅動，服務實體經(jīng)濟質效穩(wěn)步提升
百信銀行始終聚焦服務實體經(jīng)濟，充分發(fā)揮數(shù)字銀行稟賦優(yōu)勢，加大產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融技術創(chuàng)新和應用探索，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型，推動綠色低碳發(fā)展，助力營造中小微企業(yè)良好融資生態(tài)。
踐行普惠使命擔當，普惠小微貸款規(guī)模穩(wěn)步提升。報告期內(nèi)，百信銀行積極運用政策性資金，大力支持鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、“專精特新”、貨運物流、批發(fā)零售等領域小微企業(yè)發(fā)展，踐行普惠金融的政治使命和責任擔當，普惠小微貸款余額48.27億元，同比增長42.02%。
用好用足結構性政策工具，為服務實體經(jīng)濟添動能。報告期內(nèi)，百信銀行累計申請落地各類政策性資金56.87億元，同比增長90%，惠及超5萬戶小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶等普惠客群。今年上半年，百信銀行成為首批落地階段性貸款減息支持工具的金融機構，為1.5萬戶小微客群提供利息減免；滾動申請普惠小微貸款支持工具5.79億元。同時，加強與政策性銀行合作，轉貸款資金規(guī)模達7億元，為1.3萬戶普惠小微客群的持續(xù)經(jīng)營發(fā)展提供有力支撐。
滾動申請再貼現(xiàn)政策，重點領域金融服務創(chuàng)新創(chuàng)效。百信銀行發(fā)揮票據(jù)融資產(chǎn)品“百票貼”的線上化優(yōu)勢，將貨幣政策工具有效傳導至小微企業(yè)，報告期內(nèi)，實現(xiàn)累計貼現(xiàn)超660億元；積極響應制造業(yè)專項貨幣政策，首批落地制造業(yè)專項再貼現(xiàn)5.66億元；助力綠色低碳發(fā)展，“京綠通Ⅱ”綠色金融專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品落地32.28億元定向票據(jù)融資支持，同比增長326.05%，市場份額連續(xù)兩年位居北京市第一。
創(chuàng)新升級智能汽車金融服務，供應鏈新模式破融資困局。百信銀行充分發(fā)揮數(shù)字銀行稟賦優(yōu)勢，重點發(fā)力二手車場景，基于自身線上化能力和深刻的行業(yè)理解力，對二手車產(chǎn)業(yè)供應鏈金融模式進行創(chuàng)新探索，推出純線上、免抵押、免擔保的供應鏈融資產(chǎn)品“二手車訂單貸”，為破解二手車商的融資難困境提供數(shù)字化解決方案。截至報告期，汽車金融累計放款93.5億元，業(yè)務范圍覆蓋全國超過600個地市。
深化數(shù)智科技創(chuàng)新應用，探索數(shù)字銀行發(fā)展新范式
作為國內(nèi)第一家獨立法人直銷銀行，百信銀行積極踐行數(shù)字銀行試點使命，聚焦數(shù)智化前沿技術和數(shù)據(jù)應用探索，革新產(chǎn)品交互模式，滿足用戶多元化金融服務需求和體驗，推動行業(yè)評價標準體系建設，為探索中國銀行業(yè)數(shù)智化發(fā)展新路徑提供“百信樣本”。
發(fā)布3D數(shù)字營業(yè)廳“零度空間”。“零度空間”革新了傳統(tǒng)銀行的服務交互模式，在生成式人工智能技術的驅動下，通過構建更有趣的3D數(shù)字空間、打造更好玩的內(nèi)容互動社區(qū)、營造更愉悅的金融體驗三大產(chǎn)品亮點，為年輕用戶提供全新的沉浸式數(shù)字金融服務。數(shù)字營業(yè)廳試營業(yè)首月，百信銀行APP活躍度提升20%，用戶平均登錄時長超過15分鐘。
發(fā)布首個商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評估模型。該模型在為商業(yè)銀行開展數(shù)字化能力自評估、確定數(shù)字化轉型發(fā)展階段、成熟度水平、關鍵差距等方面提供評判標準，從而有效支持銀行數(shù)字化轉型建設工作的整體規(guī)劃和落地實施，提升商業(yè)銀行的業(yè)務價值，推動了銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展評價標準體系建設進程。
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